5 ملايين حساب مصرفي كيني تم إغلاقها في الأوقات الصعبة

أغلق صغار المدخرين الكينيين الذين تقل أرصدتهم المصرفية عن 100,000 شلن كيني (666.66 دولارا) 5.66 مليون حساب في العامين الماضيين، في حين خفض آخرون أرصدة حساباتهم إلى الحد الأدنى على خلفية الأوقات الاقتصادية الصعبة وانتشار قنوات الادخار البديلة مثل محافظ الهاتف المحمول و”الشامات”. بحسب صحيفة إيست أفريكان.

تظهر أحدث بيانات البنك المركزي الكيني (CBK) أن عدد حسابات الودائع في القطاع المصرفي انخفض بنسبة 7.78 في المائة (5.66 مليون) إلى 67 مليون حساب في عام 2022 من 72.66 مليون حساب في عام 2020 ، مما أدى إلى تعطيل اتجاه النمو الذي استمر عقدا من الزمان والذي بدأ في عام 2010.

كما كشف بنك الكويت المركزي، من خلال تقرير استقرار القطاع المالي (2023)، أن عملاء البنوك يحافظون على “أرصدة مصرفية منخفضة”.

وقلل هابيل أولاكا الرئيس التنفيذي لجمعية المصرفيين الكينية من شأن الاتجاه الجديد الذي من المرجح أن يؤثر سلبا على احتياطيات السيولة وقاعدة التمويل لدى المقرضين.

وقال الدكتور أولاكا: “هذا ليس اتجاها لاحظناه بأنفسنا ، لذا لن أعطيك موقفا مفاده أن هذا هو ما تفكر فيه الصناعة”.

ويأتي التقرير الأخير وسط دراسة حديثة لبنك الكويت المركزي كشفت أن الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر في كينيا تفضل الاحتفاظ بأموالها في محافظ الهاتف المحمول والشامات بدلا من البنوك والساكو كجزء من اتجاه ادخاري جديد يهز القطاع المالي.

أظهرت نتائج أحدث مسح MSEs Tracker أن 51.5 في المائة من الشركات تدخر في محافظ الأموال المتنقلة مثل M-Pesa و Airtel Money و T-Kash بينما توفر 42.7 في المائة مع chamas أو المجموعات.

وبلغت نسبة الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تدخر في البنوك (بما في ذلك التمويل الأصغر) والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول (M-Shwari و KCB M-Pesa) وساكوس 30.8 في المائة و 25.4 في المائة و 11.3 في المائة على التوالي.

من ناحية أخرى ، كانت نسبة الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تدخر في أماكن سرية بما في ذلك صناديق النقد 23.9 في المائة.

ومن بين الشركات المملوكة للنساء، فإن 57.3 في المائة يدخرون في مجموعات / مجموعات بينما يختار 55.1 في المائة من الشركات المملوكة للرجال محافظ الأموال عبر الهاتف المحمول، وفقا للمسح.

توفر الشركات التي يديرها المالكون وتلك التي لديها موظف واحد إلى تسعة موظفين وكذلك تلك الموجودة في المناطق الريفية والحضرية في محافظ الأموال المتنقلة بنسبة 51.5 في المائة و 51.4 في المائة و 52.8 في المائة و 50.2 في المائة على التوالي. شمل الاستطلاع الذي أجري في يونيو من هذا العام (2023) عينات من 1,961 شركة منها 1,422 (72.6 بالمائة) لا تزال تعمل بينما أغلقت 539 شركة (27.4 بالمائة).

حوالي 57.6 في المائة من الشركات التشغيلية كانت مملوكة للنساء والباقي مملوك للرجال. ويظهر المسح أن 63.4 في المائة من الشركات الصغيرة والمتوسطة تدخر للاحتياجات المنزلية اليومية، و62.3 في المائة للاحتياجات التعليمية، و55.6 في المائة لتوسيع الأعمال، في حين أن 4.7 في المائة تدخر للحوادث / الطوارئ غير المتوقعة. وتدخر المزيد من الشركات المملوكة للنساء الاحتياجات المنزلية اليومية بنسبة 65.5 في المائة مقارنة بالشركات المملوكة للرجال بنسبة 60.6 في المائة.

في العام الماضي (2022) ، احتفظت البنوك بودائع بقيمة 4.8 تريليون شلن كيني (32 مليار دولار) لدى مؤسسة تأمين الودائع الكينية (KDIC) لتأمين 750 مليار شلن كيني (5 مليارات دولار ، أي ما يعادل تغطية بنسبة 15 بالمائة).

ومع ذلك ، فإن غطاء الودائع بنسبة 15 في المائة أقل من الحد الأدنى الموصى به وهو 20 في المائة كأفضل ممارسة من قبل الرابطة الدولية لتأمين الودائع (IADI).

وتشير التقديرات إلى أن 90 في المائة من إجمالي حسابات الودائع في القطاع المصرفي لديها أرصدة أقل من 100,000 شلن كيني (666.66 دولارا).